Czy warto korzystać z doradztwa finansowego biorąc kredyt hipoteczny?




Temat zawsze na czasie, postanowiłam napisać o swoich doświadczeniach. 

Rozważamy kredyt hipoteczny, i zastanawiamy się, czy biegać z obłędem w oczach po kilku bankach, składać samemu wnioski czy skorzystać z jakiejś firmy typu Open Finance, Gold Finance (jest  sporo takich firm), gdzie za nas porównają oferty i zajmą się formalnościami. Kredyt to wiadomo, koszty, oprocentowanie, marża banku, prowizja i warto wybrać ofertę najlepszą dla nas. 
Są opinie, że doradca finansowy zawsze chce nas naciągnąć. Jednak weźmy pod uwagę:

1. Doradca finansowy nie pobiera od nas żadnej opłaty. 
2. Nie podpisujemy umowy z daną firmą, nie jesteśmy zobowiązani do korzystania z jej usług, nawet jeśli rozpoczęliśmy analizę z doradcą. 
3. Zawsze to my finalnie decydujemy, gdzie składamy wniosek, i co podpisujemy. 

Jeśli ktoś Wam proponuje układ inny niż powyżej, to faktycznie coś tu śmierdzi. 

O czym zatem warto pamiętać, jeśli decydujemy się na korzystanie z usług doradztwa finansowego?

1. Doradca ma prowizję w momencie jeśli za jego pośrednictwem podpiszemy kredyt, i różne banki dają różne prowizje. Oznacza to, że doradca może Was bardzo zachęcać do danej oferty, nawet jeśli nie jest dla Was najlepsza. Stąd dokładnie analizujcie oferty, które są Wam przedstawiane. Domagajcie się przesyłania czy drukowania pełnej oferty dla Was, żeby móc spokojnie w domu je porównać. To, że pan pokreśli coś na szybko, pokaże wykres i powie, że tu tanio - nie wystarczy. 

2. Proście o sprawdzenie oferty w kilku bankach, nie np 2-3 wybranych przed doradcę. Zawsze pierwszy etap to sprawdzenie w oficjalnych wyszukiwarkach banków, nie wymaga to kontaktu z bankiem, i wszelkie negocjacje z bankiem są później, po złożeniu wniosku. 

3. Dopytujcie o wszystko, o wysłanie wniosków, ich status na bieżąco. Ja licząc na doradcę, z którego usług korzystałam, dopiero w sytuacji, gdzie jeden bank odrzucił mój wniosek, i spytałam o status w innym banku, dowiedziałam się, że pan jednak go nie wysłał "bo okazało się, że tam jeszcze wymagają innych dokumentów i szkoda zachodu".... 

Jakie mogą być minusy takiej współpracy?

- nie masz pewności, jak wygląda odpowiedź z banku, kiedy coś zostało wysłane, a kiedy przyszła odpowiedź ponieważ nie kontaktujesz się bezpośrednio z bankiem 
- jeśli sprawa zaczyna się ciągnąć, możesz dzwonić i ponaglać tylko doradcę, który spławi Cię tekstem, że czeka na info z banku
- bezpośrednio w banku można szybciej załatwić sprawę 
- idąc od razu do banku, mamy już osobę kontaktową z którą nawiązujemy jakąś relację i może być łatwiej później się z nią kontaktować

Plusy?

- oszczędność czasu - gdybyś sam/a miał odwiedzić kilka banków, w każdym składać dokumenty, spotykać się żeby dojść do etapu gdzie masz ofertą pod Ciebie, zeszłoby się długo, a to naprawdę męczące i stresujące kiedy się okazuje, że na stronie 13 z 18 zrobiłeś błąd i trzeba pojechać do oddziału i ponownie wypełnić wniosek 
- na szybko dowiesz się jaka jest oferta w kilku bankach
- doradcy twierdzą, że mogą wynegocjować lepszą ofertą, jednak nie mam jak się do tego odnieść


Dodam, że jeśli ktoś myśli o kredycie hipotecznym, to co na pewno warto zrobić, to zorientować się, czy nie ma w okolicy niedługo targów mieszkaniowych. Zawsze jest tam kilka banków i zwykle dla klientów z targów jest minimalnie niższa marża. Nawet jeśli to 0,01% uwierz, przez 30 lat robi to różnicę. 


Podsumowując:

Uważam, że warto wstąpić do takiej firmy i zorientować się, co oferują, zobaczyć z kim przypadkowo się spotkamy, czy wybrany dla nas doradca finansowy to ktoś ogarnięty, z kim się dogadamy; czy może ogarnięty i będzie próbował nam wciskać ubezpieczenie, to może szybciej kredyt przejdzie. Reszta do przemyślenia :) U mnie sprawa z kredytem bardzo się przeciągała, pod koniec rozważałam udanie się do banku i rozpoczęcie procesu od nowa, licząc na szybko (2 na 3 banki gdzie złożył wniosek doradca nie dały mi kwoty jakiej potrzebowałam). Jednak na szczęście udało mi się, i to biorąc udział w promocji tak, że nie płaciłam prowizji za udzielenie kredytu i mam optymalną marżę. Czego i Wam życzę, kredyt to ciężka sprawa :)


Komentarze